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前海征信总经理邱寒的征信业态“育婴”论

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发表时间:2015-11-28 14:19作者:张奇来源:21世纪经济报道

2015年被称为“征信元年”,有两个标志性的事件一个是今年1月5日,央行发布一个通知要求8家民营征信机构做好申请牌照的准备,第二个是今年9月份国务院发布关于大数据产业建设的文件。

“事实上我们互联网大数据的征信发展是刚刚开始,相当于还处在婴儿期的水准,” 前海征信总经理邱寒在21世纪亚洲金融年会“互联网金融”论坛上表示,今后征信的发展从估算它的用量和市场规模来看,更取决于这个应用场景的拓展。


邱寒认为,现在征信最大的应用场景是借贷,按照市场的借贷规模估算用量,那么中国一共13亿人口,有信贷需求者占一半。就算其中有10%有信贷需求,一年算下来就是最多1亿人有信贷需求。使用征信的频率,以及征信查询费用,这很容易算出市场规模。


“但是用这样的方式计算征信的市场规模并不合适”。邱寒表示,因为今后可能会有更多的非借贷场景接入。


前海征信从6月份开始对外推出,已经签署了将近400到500家的客户,这些客户中以借贷的场景为主,邱寒表示,“但是我们看到了越来越多一些非借贷场景的加入。比如说租车公司、汽车金融公司,甚至像众筹都跟我们进行合作。”


基于这样的发展,很难去想象,市场容量问题可能会要用发展的观点来看,也许是需要一个动态的去估算的。邱寒认为,当前身处在这个行业,对这个行业充满希望,为未来还是非常广阔的,但今天很难做出非常准确的预期。


而对于目前征信数据质量方面的问题,邱寒表示,做大数据征信有两个很重要的前提条件。第一得有试金石,没有积累过任何历史逾期的信息就没有试金石,没有试金石的时候数据质量值得怀疑的。


“因为所谓的数据没有什么太新鲜的事情,无非是用历史数据来验证未来而已。所以说这件事情上,我觉得要解决大数据垃圾进,垃圾出,首先有没有试金石,有试金石就知道哪一个数据是价值高的,哪一个数据是价值低的。”


第二个是数据挖掘的技术。


“不可能说挖到的数据都是高质量的,这个现实在大数据行业一直存在”,邱寒认为,征信行业确实存在垃圾进、垃圾处的情况,“但既然要做这件事情,怎么样去把这个数据鉴别出来,把这些噪音给过滤掉,我觉得这是做数据或者做征信的人应该去做的工作。”


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