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互联网金融携手第三方布局“云征信”

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发表时间:2015-05-05 10:44作者:方华来源:金融时报

  进入2015年,国内P2P行业迎来了一个新的发展高潮。最新数据显示,3月份P2P投资人数超过96万人,成交量达492.60亿元,双双创出历史新高。然而,由于社会征信体系尚不完善以及账户盗用、机构代办、申请欺诈等蓄意造假和诈骗行为,P2P传统风控手段开始失效,升级风控手段成为迫在眉睫的问题。


  为能更准确地甄别互联网金融企业的用户信息,进一步提升自身的反欺诈能力,互联网金融企业信通中国已经启动“云征信”战略,继今年3月与全球最大的个人征信局和商业信息服务商益博睿联手展开战略合作后,日前再度与反欺诈服务提供商同盾科技正式签署战略合作协议,以便更有效地完善风控体系。


  “风控技术一直被视做P2P行业的隐性门槛,也是P2P企业能够正常运营的核心与保障,在国内征信体系并不完善、征信环境并不理想的背景下,建立科学、完善的风控体系,促进企业及整个行业的健康发展,是每家从业企业不容回避的责任。”信通中国董事长兼CEO郝金玉对记者称,为确保更高效、更安全地服务投资者,信通中国自2010年成立以来即把“风险控制”视做平台的发展核心,在企业规模不断壮大的同时,一直在全球范围寻找和接触风险控制领域的优秀服务商,希望有效结合专业互联网风险控制团队的资源和力量,与现有的风险控制体系形成良性补充和完善,为客户提供更优质的金融服务。


  “我们相对完善的欺诈规则模板库、相对详细的失信名单、可去除验证码并抵御机器人攻击以大幅提升用户体验的生物探针、准确识别当前用户是否使用代理访问网站并获取真实IP的代理检测功能,均是双方合作的坚实基础。”同盾科技首席运营官马骏驱对记者称,和业内数家P2P企业达成合作,正是希望获得更丰富的经验、数据不断丰富的同时,双方合作得更顺畅有效。


  就反欺诈服务而言,互联网金融企业考量第三方服务商的核心要素是其风险决策系统是否科学有效。信通中国首席数据分析师曹龙对记者称:“对信通而言,最实际的功能是可以在贷款审核初期,有效判断申请是否属于诈骗,过滤掉不安全的信息,在节省时间、提高效率的同时,保证资金安全。”


  “鉴于中国目前的征信环境和社会环境,P2P作为金融创新的重要形态,其风控要点和难点可能分布在贷前、贷中、贷后各流程中,可以说,信用是一切的基础,风控是一切的关键,与第三方服务商展开合作,就是确保真风控不流于形式。”郝金玉对记者称,信通中国还将与更多的征信机构、风险问题解决企业展开合作,用大数据和技术来评估一个人的社会信用,同时把所有数据用于借款申请人身份认证、反欺诈、信用审核、贷后监控等全生命周期的风险管理流程,全面提升风险控制能力。


  业内人士评价,互联网金融企业联手第三方服务商共同提高风控水平,在降低运营风险和成本的同时也为国内P2P行业反欺诈领域进一步联合与完善提供了更大的数据支持,有助于净化市场环境,促进行业健康发展。


  值得一提的是,5月1日,《存款保险条例》实施,规定存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。有观点认为,这将为互联网金融企业迎来新一轮的发展机遇。郝金玉认为,《存款保险制度》的推出旨在确保银行稳健经营和社会安定,意味着银行将打破“铁饭碗”,银行存款从此将不再是纯粹的无风险资产。再加上银行存款降息,银行资产规模较大的客户或许会选择将钱存到不同的银行,如果存款和理财均有风险,就会有更多的人选择其他方式理财,这将有助于更好地盘活民间资本,加上P2P具有操作简单、投资门槛低、高收益等特点,随着资金安全保障机制日益完善,有望获得更多投资者的青睐。


  而对于互联网金融行业的健康发展,郝金玉认为,这离不开政府监管、行业自律、企业自律三个关键点,随着监管细则即将出台,互联网金融将经过一个规范化、法制化、市场化的过程,从而迎来健康、可持续的发展之路。


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